Por Manuel Ramos
MSFS, AEP, CHFC, LUTCF, CFS, CES, CIS
Economista, Analista y Gestor de Inversiones
Si quiere evitar las consecuencias de la crisis económica y financiera ocasionada por la pandemia de Covid-19 y transformarlas en ganancias, entonces rollover del 401K es una de las mejores alternativas.
Se trata de una inversión que le permitirá hacer frente a la crisis e incrementar su dinero luego de cumplir 60 años; representa una de las estrategias más eficaces para financiar su jubilación sin que ello implique deudas a futuro.
¿Qué es y por qué es tan útil el rollover del 401K?
El plan de inversión 401K consta de un esquema habitual en Estados Unidos que le permite a un empleado dirigir un porcentaje de su salario a un fondo de pensiones para cobrarlo al momento de su jubilación.
A su vez, el empleador puede realizar contribuciones al plan (libre de impuestos), lo que lo distingue de otros.
No obstante, lo que proclama al rollover del 401K como la mejor opción es que admite reinversiones en caso de que cambie de trabajo; por ejemplo, mediante una transferencia directa de IRA en la que el dinero siempre llegará y cuyo valor real no se verá afectado por impuestos.
Así, hay dos métodos efectivos y recomendados para hacer un rollover 401K para, por ejemplo, abonar una propiedad:
- Utilizar dinero en efectivo y pagar todos los impuestos aplicables y sanciones o deudas
- Utilizar el plan como parte de un acuerdo de divorcio en el caso de los cónyuges
En un marco complicado y de incertidumbre en el que ya hubo más de 1 millón de peticiones por subsidio a la reserva federal, el rollover del 401K resulta muy útil; sirve no sólo en el corto plazo, sino también en el mediano y largo vivir mantener los ahorros y evitar pérdidas y deudas.
