Por Lilian Ramos
CES, CAS
La historia de la humanidad descansa sobre los pilares del manejo de la riqueza. Los imperios si bien se fundaron en la apropiación de tierras y riquezas, sólo fueron aquellos quienes supieron administrarlos y crecerlos, como Egipto, Grecia, o Roma, los que ahora conocemos su historia y su legado cultural. Pues bien, así de importante es el tema de la administración de nuestras finanzas. Si tú no tienes el don de administrador, hoy aquí te pasaremos algunas ideas para que puedas administrar tu reino y puedas ser ese glorioso emperador que lucha cada quincena por sobrevivir.
Conócete a ti mismo
Una de las frases más tacitas de Sócrates fue “conócete a ti mismo”, y es verdad, pues si no sabes cuál es tu realidad financiera, nunca podrás comenzar. Es necesario sacar una radiografía del manejo de tu dinero. Has un reporte diario de tus gastos. Anota con disciplina cada cosa en lo que gastas el dinero. Comienza con lo básico, renta, transporte, hipoteca, abonos, servicios (luz, teléfono, internet, gas, colegiaturas, etc.). Continúa con la comida y diversión (cine, bar, apps) y por último, pero no menos importante, los gastos hormiga. Te sorprenderás de lo que gastas en cafés, golosinas, propinas, comisiones, antojos y demás.
Elabora un presupuesto
Una vez que tengas un mapa de tu reino financiero, y sepas cuáles son tus necesidades, tus debilidades y fortalezas, elabora una estrategia para pelear la gran batalla. Un presupuesto es un plan que basándose en tus ingresos fijos iras desglosando por prioridad las cantidades que realmente se necesitan, una vez cubiertos los gastos esenciales, podrás descubrir en donde estás derrochando tu dinero. El derroche de dinero se convierte en una carga, en un agujero sin fondo que podría hundir tu barco económico con déficits (ingresos contra egresos) si no tomas control del timón a tiempo.
Ahorro
Si has llegado hasta este párrafo, significa que eres una persona responsable de sí y de los suyos, o al menos ya lo estas descubriendo, y que todo esto nos está llevando a pensar que parte de la estrategia para tener una economía sostenible es el ahorro. Como ya mencionamos, la estrategia principal es elaborar un presupuesto, y dentro del presupuesto está incluido el ahorro, un hábito que complementa cualquier programa financiero exitoso. Existen 3 reglas para elaborar un presupuesto.
Regla 70- 30. 70 por ciento de tus ingresos dedicarlo a gastos fijos y el 30 por ciento al ahorro. Esto es casi un ideal, pero si puedes hacerlo. ¡Felicidades!
Regla 90-10. Si tu situación no te deja hacer lo anterior, destina al menos el 10 por ciento de tus ingresos al ahorro.
Regla 50-30-20
Otra forma de organizar tu presupuesto sería que con la mitad de tus ingresos pagues tus gastos prioritarios (luz, renta, transporte, comida, etc.), el 30 por ciento a gastos personales como diversión, ropa, gastos hormiga, y el 20 por ciento al ahorro.
La finalidad del ahorro es estar preparado para eventualidades que podrían sacarte de balance, de esta forma podrás salir mejor durante y después de cada batalla. El secreto del guerrero financiero es que siempre está en búsqueda de como incrementar su IQ financiero. En primera instancia, sabe que el ahorro es su atalaya, su escudo, su trinchera, su centro de mando. El ahorro es la punta de lanza para tomar ventaja de las oportunidades que se presentan en el camino.
Cuando pienses en ahorrar toma en cuenta los siguientes pasos.
Ahorra una cantidad fija. Es un error pensar que se ahorra de lo que sobra, y no es así, el ahorro debe ser parte del presupuesto y tiene un rubro igual que los pagos fijos.
Piensa a largo plazo. No es necesario ahorrar como un sacrificio a los dioses, es mejor ahorrar poco pero constante, con disciplina. Los resultados se verán a los meses o el año. Jesús dijo… “porque en lo poco fuiste fiel, sobre mucho te pondré” (Mateo 25:21)
Define un objetivo. Viktor Emil Frankl, dijo en su obra maestra “El hombre en busca de sentido” que, “si en tu vida no tienes algo porque vivir, es seguro que morirás pronto” (Alemania 1946). Dale un propósito a tu ahorro, algo por lo que valga la pena luchar las batallas que le darán gloria y permanencia a tu reino.
Tarjetas de crédito
Estamos inmersos en una sociedad de consumo, donde todo lo que nos rodea cuesta, pero vale la pena tenerlo todo. Y lo más drástico, a costa de lo que sea. Las tarjetas de crédito se nos venden como una forma de inversión, o de ahorro, nada más alejado de la verdad. Esta una verdadera trampa mortal para tu salud financiera, una emboscada que podría dar muerte a tu legado. Si utilizas tarjeta de crédito es importante que lo hagas para casos verdaderamente necesarios y pagar tu balance dentro de la fecha límite. La fecha límite es el día en el que debes de pagar el monto acumulado durante los últimos 30 días, dicha fecha es 20 días después de tu fecha de corte. Utilizar tu tarjeta de crédito para pagos en mensualidades es muy riesgoso y caro. Mantener pagos atrasados será como intentar sacar agua con un cubo con hoyos, arruinando tu historial crediticio.
Ingreso extra
Te felicito, eres un guerrero diligente. Y lo has demostrado. Caminaste a través de estos párrafos y has llegado hasta aquí, casi al final. Donde tomarás tus propias decisiones para dejar el legado de tus finanzas a tus herederos. Como parte de tus alianzas estratégicas está el diversificarte. Intenta tener ingresos de otras partes, no es necesario que sean grandes sumas. Pueden ser pequeñas entradas extras, pues al final… “todo suma”. Siempre hay algo que puedes hacer en tus ratos libres o que complementen lo que haces. Puedes suplir las necesidades de otros, convirtiéndote en un empresario. Puede iniciar vendiendo por catálogo, protegiendo la vida y patrimonios de otros con la venta de seguros de vida, auto, casa, gastos médicos mayores, la compraventa de artículos usados. Puedes proveer pequeños servicios, como hacer tareas para personas de la tercera edad, conviértete en un chofer de Uber, puedes cuidar de personas ciegas o con necesidades especiales, reinvéntate, descubre al electricista, plomero, cocinero, carpintero, etc. que está dentro de ti. Emplea eficientemente tu tiempo – para generar ingresos. Además, está probado que la experiencia de la vida se basa en una prueba y error.
Antes de que David, el joven guerrero confrontara al filisteo Goliat de Gat en el Valle de Juda, había elegido “cinco piedras” (1 de Samuel 17:33-37) como parte de su plan para aniquilar a su adversario – sin embargo, no usó todo su arsenal para ganar la batalla –una sola piedra fue suficiente para lograr dicho objetivo.
Moraleja: Nunca sobre estimes la extra-preparación antes de iniciar cualquier meta financiera de corto, mediano y largo plazo, ya que en ocasiones tendrás que usar más recursos de lo planeado.
