Por Lilian Ramos CES, CAS
Especialista Certificada en Fideicomisos
¿Podría dejar bienes a personas las cuales reciben asistencia pública?
Los fideicomisos en vida (Living Trust) son entidades morales que poseen razón social separada a la del creador. Es decir, su propia identificación fiscal. Por tanto, pueden retener activos en beneficios de personas discapacitadas dependientes del sistema de beneficencia pública (SSI/Medicaid/Medi-Cal), sin que sean descalificados para dichos beneficios.
¿Puedo refinanciar la casa cuando la propiedad está dentro de un fideicomiso revocable?
Sí. Un contrato de fideicomiso permite que usted como creador y administrador pueda realizar cualquier función financiera, como refinanciar, comprar y vender y hasta adquirir una línea de crédito sobre los bienes en fideicomiso.
¿Cómo se diferencia mi fideicomiso de otros?
El contrato de fideicomiso está controlado por su número de seguro social o un número de identificación fiscal provisto por el IRS. Esto quiere decir, que, aunque exista otro Living Trust con el mismo nombre, no existirá ningún tipo de confusión.
Si tengo un fideicomiso, ¿qué participación tiene las parejas de mis hijos en este documento?
Ninguna. La herencia que los hijos puedan recibir se considera propiedad separada y las parejas de sus hijos no son parte de la administración del documento, a menos que usted las incluya.
¿Es necesario nombrar una segunda generación de beneficiarios?
Usualmente se nombran a los descendientes de la primera generación de beneficiarios, por ejemplo, los nietos. Y bajo cláusulas específicas de edad.
¿Cuál es la función de un administrador bajo un fideicomiso (Trustee)?
El Trustee es el agente que actúa acorde con los términos establecidos en el fideicomiso, bajo una responsabilidad fiduciaria en la administración. Al fallecer los creadores del documento, el Trustee toma el control del Living Trust sin necesidad de ir a una corte de Probate.
¿Qué documentos necesito para hacer un fideicomiso?
Identificación vigente (licencia de manejo o ID, matrícula consular, pasaporte), datos completos de los participantes en el contrato, una copia del Grant Deed de la propiedad (titulo), póliza de seguro de casa (Fire Insurance), copia de sus Property Tax, información completa de su patrimonio (cuentas de banco, seguros de vida, inversiones).
¿Debe ser registrado un fideicomiso ante el condado?
No. Sólo los títulos que se transfieren a nombre del fideicomiso se registran. En el caso de un fideicomiso irrevocable, el condado suele solicitar una copia del contrato.
¿El fideicomiso me protege contra demandas?
Un fideicomiso revocable no ofrece protección contra demandas. Por esta razón, recomendamos que cuente con buenas coberturas de seguros de protección a su casa, accidentes o cualquier potencial de demandas. Tener registrado en el condado un Homestead sobre la residencia protegerá parte de la plusvalía contra demandas.
El fideicomiso irrevocable (Irrevocable Trust) puede brindarle mayor protección a sus bienes.
¿Cuál es la edad legal para que uno de mis hijos sea administrador del fideicomiso?
A partir de los 18 años.
¿Puedo abrir una cuenta de banco con un Fideicomiso?
Sí. Un Living Trust es un administrador de patrimonio, puede abrir una cuenta de banco, comprar un seguro de vida, invertir dinero, comprar y vender propiedades, etc.
¿Puede ser un banco el administrador del Living Trust?
Sí. El banco cobrará un porcentaje anual por administrar un Living trust.
¿Si tengo un fideicomiso puedo calificar para Medi-Cal?
Usted puede aplicar para Medi-Cal teniendo un fideicomiso y calificar siempre y cuando reúna los requisitos que el sistema requiere para ser elegible.
Cuando compro una nueva propiedad … ¿Cómo se transfiere al fideicomiso?
Los títulos de propiedad se registran ante el condado para así transferir la propiedad ya sea a un fideicomiso revocable o irrevocable, convirtiendo al contrato como dueño. A diferencia de un fideicomiso revocable, donde usted es el creador, administrador y beneficiario, en el fideicomiso irrevocable, usted sería sólo creador y beneficiario, no el administrador.
